現(xiàn)如今，在植保無人機市場一派繁榮景象的背后，相應保險業(yè)的缺失漸露猙容。

隨著互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的發(fā)展，智能農(nóng)業(yè)已顯趨勢。在此趨勢下，植保無人機在廣大農(nóng)業(yè)領域愈發(fā)普及，推動了智能農(nóng)業(yè)時代的進程。

但是，其大規(guī)模生產(chǎn)運用則無可避免地會帶來風險。目前，植保無人機“黑飛”、“擾航”、“失控”等事件時有發(fā)生，對公共安全和航空安全造成了非常明顯的影響。在工業(yè)級無人機價格并不親民的當下，無論是意外傷人還是不慎炸機，無人機用戶都要遭受巨大的損失。除了無人機用戶，無人機制造商、飛控師，以及無人機銷售和服務等相關(guān)企業(yè)也面臨著不同的風險。

極飛學院特聘專家蘭玉彬博士表示，農(nóng)業(yè)航空政策法規(guī)體系不完善、農(nóng)業(yè)航空配套核心科學技術(shù)研究不足、農(nóng)業(yè)航空專業(yè)隊伍人才匱乏、農(nóng)業(yè)航空社會化服務體系不健全等問題尚未得到妥善解決。是故，植保無人機的安全性、可靠性比有人飛行器差很多，考慮到其龐大的數(shù)量，其潛在的安全威脅不容低估。此外，在推廣農(nóng)業(yè)植保無人機過程中，維修保養(yǎng)難等售后問題成為了使用者的一大困擾。植保無人機具有技術(shù)含量高、使用門檻高等特點，一旦損壞就不得不面臨維修網(wǎng)點少、維修費用貴等行業(yè)難題。所以，植保無人機保險的發(fā)展對于全產(chǎn)業(yè)鏈中的每一個角色來說都有著至關(guān)重要的意義。

近年來，隨著植保無人機的發(fā)展和業(yè)內(nèi)人士益漲的呼聲，植保無人機的保險業(yè)已經(jīng)從最初的沒有保險公司愿意承保，發(fā)展到保險公司逐漸慢慢放開，有條件的接受，各家保險公司陸續(xù)擬出了無人機的條款。

2014年，無錫漢和航空與中華財險合作，為該公司的植保無人機提供保險服務，成為了無人機保險行業(yè)的試水者；2015年，江西保險業(yè)首次使用無人機演練查勘定損農(nóng)業(yè)險。隨著越來越多的保險公司涉足植保無人機行業(yè)，無人機保險業(yè)的發(fā)展已顯蓬勃之勢。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預測，到2022年，全球無人機保險市場規(guī)模將接近15億美元。

無人機領域的保險業(yè)務起步時，只有消費級航拍機嘗試推出保險增值服務，且當時的險種只有第三者責任險，實踐過程中約束條件也比較多，存在用戶對理賠機制和流程不夠了解，免賠條款與實際不符等等問題。UFLYING無人機聯(lián)盟副總裁張曙光回憶說：“當時平安、太平洋、天安等都有類似的保險服務，平安最便宜，360塊錢包含50萬元的額度。不過大家都只限7公斤以下的航拍機。”不過隨著無人機近年來的高速發(fā)展，用戶越來越多，現(xiàn)狀已經(jīng)有了不小的改觀。張曙光說，從去年到今年，感受最大的是保險公司參與度提高，從最初的小心嘗試到積極參與，尋找市場新亮點新機會；同時客戶對保險的需求和接受度也不斷提高。

據(jù)了解，2014年至今，無人機保險市場已經(jīng)逐步發(fā)展壯大，保險種類從第三者責任險擴大至機身險、駕駛員傷害險，保險對象也從消費級無人機增加到工業(yè)級無人機。

極飛和大疆作為目前國內(nèi)植保無人機的領軍企業(yè)，也已經(jīng)為自家的植保無人機提供相關(guān)的保險服務。為給正在作業(yè)的植保機提供全方位的保障服務，極飛為其P系列植保機提供硬件增值保障服務“無憂計劃”。無憂計劃的承保內(nèi)容包括：除螺旋槳、農(nóng)藥直接接觸的部件外（管路、蠕動泵、噴頭損壞不保；槳葉損壞保60%，腳架損壞保50%）其余機身大部分的結(jié)構(gòu)部件、電子部件。在保障有效期內(nèi)，操作人員在使用極飛植保無人機過程中由于操作問題或其他意外原因而導致的硬件損失，均可享受免費的不限次數(shù)的零部件更換服務，直至保障金額用盡為止（人為故意、自然災害、極端天氣等不可抗力因素除外）。用戶可自行選擇購買無憂計劃，但不接受中途退出、轉(zhuǎn)售或向他人轉(zhuǎn)讓。另外，在植保機作業(yè)時因飛行事故產(chǎn)生的電池損壞，也屬于無憂計劃保障服務范圍，但由于運輸保管等產(chǎn)生的電池損壞，則不在無憂計劃保障范圍內(nèi)。 

大疆也為其MG 系列植保機推出了“關(guān)懷計劃”：在有效保障期限內(nèi)，若在正常使用MG 系列植保機飛防作業(yè)時，由非人為因素導致了植保機墜落或碰撞而造成損壞，大疆將承擔包含在“關(guān)懷計劃”內(nèi)的全部維修費用。用戶可自行選擇購買關(guān)懷計劃，但不接受中途退出、轉(zhuǎn)售或向他人轉(zhuǎn)讓。

各大保險公司也深知，只有更合理更實用的售后保險，才能占據(jù)更多的市場份額，在無人機保險領域也需不斷推陳出新。 

盡管如此，有關(guān)植保無人機的保險，依然任重道遠。與成熟的汽車保險業(yè)相比，無人機保險業(yè)雖然已經(jīng)起步，但是仍然非常“稚嫩”。

阻滯植保無人機保險發(fā)展的原因并未隨著這些年來市場的不斷繁榮、業(yè)內(nèi)人士愈發(fā)高漲的呼聲及保險公司對這一領域的重視而得到改觀。

第一，隨著無人機使用者的不斷增多，很多非專業(yè)的用戶也成了無人機操作者的一部分，而這也將帶來很大的潛在風險，一旦發(fā)生故障或者操作失誤，本用來提高生產(chǎn)效率的植保無人機將化身成“武器”，帶來不可預估的損失。英國航空法專家Frank Cannon說，越來越多業(yè)余者使用無人機，保險業(yè)者看出其中潛在的風險，所以決定將無人機摒除在保險范圍外。

第二，定損難也是阻礙無人機保險普及的因素之一。與汽車不同，無人機缺乏大量實體的4s店，具體零部件的價格與修理價格在市場上尚沒有一個統(tǒng)一的價格，一旦發(fā)生墜機或炸機事故，理賠定損成了難題。

第三，相關(guān)法律法規(guī)并不完善，據(jù)了解，在瑞典等國家，無人機保險就作為單獨的一章出現(xiàn)在相關(guān)的法規(guī)里面，而法規(guī)的監(jiān)管也有助于制定合法合理的保險制度，一旦投保方與保險公司產(chǎn)生異議，則可以通過法律途徑進行解決。

第四，保險公司針對無人機保險的定價較高。不同用戶對于植保無人機的使用目的、使用方式、使用頻率不盡相同，其飛行時長、跨地域性等特點也有所差異，這導致部分用戶覺得購買保險并不合算。例如大疆的DJI Care，售價3888元卻只有半年的保險期，之后如果需要繼續(xù)投保就要再花費3888元，很多無人機用戶也就價格問題而望而卻步。 

第五，即便是無人機行業(yè)也依然處于發(fā)展階段，無人機保險業(yè)更是難稱成熟，因而在實際業(yè)務開展過程中，相關(guān)專業(yè)人才十分缺乏。一般的保險人才固然充裕，但是面對無人機這個全新的市場，也仍然需要時間去了解與探索。

此外，不少植保無人機的用戶也指出，無人機保險在后期理賠也會遇到各種拖延和借口，服務不到位，維修沒保障，缺乏監(jiān)管的第三方，過程不透明等問題，這些障礙都是如今國內(nèi)無人機保險行業(yè)待解決的關(guān)鍵性問題。

就以上問題而論，當今植保無人機領域?qū)τ诒ｋU業(yè)的相關(guān)需求是顯而易見的，這也為無人機保險的服務商及其他相關(guān)部門提供了發(fā)展進步的方向。其中可能包括但不限于：

自身素質(zhì)的提高

植保無人機自身當不斷改進技術(shù)，完善產(chǎn)品質(zhì)量，保障飛行安全，盡快制定出合理的行業(yè)統(tǒng)一標準，為無人機保險領域提供依據(jù)；還應注重對使用群體的教育，提高飛手安全飛行意識；農(nóng)業(yè)工作者自身也需要不斷提高安全意識，提升植保無人機的操作技能。

良好的監(jiān)管制度

相關(guān)的部門應盡快完善相應的法律法規(guī)和審查程序，形成良好的監(jiān)管制度。

多樣的保險產(chǎn)品

植保無人機的保險服務應盡量根據(jù)不同的客戶需求，量身打造相匹配的無人機保險產(chǎn)品。

同時還需加強自身隊伍，對無人機行業(yè)深刻且專業(yè)的認識，能精準判斷無人機的風險點，合理制定費率，完善簡化理賠環(huán)節(jié)，加強宣傳，注意服務態(tài)度；

完善的理賠流程

在今后的發(fā)展中，無人機保險服務對于理賠流程的完善可稱枯苗望雨。一個完善的理賠流程，可以方便被保險人的保險標的出險時及時得到保險公司的理賠，切實保護自己的利益。

未來的無人機保險發(fā)展，要把精力放在最重要的因素“安全”上，放在滿足用戶需求上，滿足市場完善上。既不能簡化也不能過分注重商業(yè)利益，把精力都放在獲取資金上。

綜上所述，一個行業(yè)的健康發(fā)展離不開多方共同的努力。實際上，無人機保險的缺失與市場繁榮間的落差確會在一定程度上阻礙整個行業(yè)的向前推進。出于這樣的考慮，在植保無人機形勢大好的今天，對保險業(yè)快速發(fā)展的急切要求已然是箭在弦上，不得不發(fā)。智能農(nóng)業(yè)時代的目標離我們還很遠，但值得期待。